房贷这道选择题,你做对了吗?
2020-09-25 10:43:24 分类: 今日聚焦 来源: 中国新闻网 49 阅读
“仅有一次反悔机会,你要用吗?”


个人住房贷款定价基准,选择LPR还是固定利率?这道选择题我们已经讨论了有半年时间了,但是真的落实到个人,就连小编也很纠结!

8月12日,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行五家国有银行同时公告,将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按相关规则统一调整为LPR定价方式。


这意味着不换的要自己申请,不申请的就默认转LPR定价。


9月15日,央行公告:金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价,存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成,转换率超过92%。



人性化的地方在于批量转换后,若对结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相应渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。


也就是说年底前还有1次机会,将房贷利率转回原定价方式,也可转换为固定利率。但定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

小编同为贷款购房的一员,面临和大家一样的选择题,仔细分析LPR和固定利率两种转换方式各有优势,如何选择取决于对未来利率走势的判断:就看未来LPR在你房贷期限内会怎么走?


如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;


如果认为未来LPR会上升,那么转换为固定利率就会有优势。


听听专家怎么说:


央行货币政策司司长孙国峰认为:“LPR的走势要取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素,具体要看报价行的市场化报价。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放,预计后续企业贷款利率还会进一步下行。”


方正证券首席经济学家颜色认为:“中短期看,在常态化货币政策背景下,缓解长期流动性紧张,央行的主要手段是超量续做MLF,并伴随常规化的、以逆回购为主要形式的短期流动性调节。在我国经济基本面持续改善的情况下,年底之前基本不存在降准降息的可能性。


市场现状:


LPR连续5个月不变


9月21日,最新的贷款市场报价利率(LPR)公布:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,均与上个月持平,至此LPR已连续5月保持不变。


防范过量流动性进入地产


“本期LPR保持不动符合预期”,民生银行首席研究员温彬表示,近期随着经济逐渐企稳回升,市场利率经历了较明显的上升过程。为维护市场预期稳定,LPR保持不动,继续对实体经济复苏过程形成支撑,同时防范资金空转套利或过量流动性进入房地产市场等领域。

国家统计局数据显示,1-8月份商品房销售额96943亿元,增长1.6%,实现了年内首次转正。8月,70城的各线城市新房价格环比涨幅略微扩大;二手房价格除了二线城市涨幅回落,一线和三线城市的环比涨幅均现扩大。


为了给楼市降温,7-8月房地产调控出现了转折,从上半年的全面宽松,开始出现收紧趋势,各地在7-8月累计出台政策次数达60多次。


楼市升温背后,房贷市场利率连降9个月


虽然LPR报价保持不变,但全国首套房、二套房贷款平均利率已经连续9个月下调。


有关研究显示,针对41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据,9月份,全国首套房贷款平均利率为5.24%,二套房贷款平均利率为5.55%,环比下降1个基点。


但随着我国货币政策宽松力度逐渐减弱,越来越多城市房贷利率下降速度逐步放缓,9月基本止降,即将或已经出现拐点。

与此同时,银行放款速度也会拉长,这可能会影响一些购房者贷款的办理。


好在房贷利率与银行放款周期的变动对购房者的买房决策影响是微小的。比如300万元的购房商业贷款,贷款25年,贷款利率5.39%,还款方式以等额本息计,若利率下降5个基点,月供减少不到90元,影响较小。


所以,年底前的最后一次“二选一”,如果是你,怎么选?留言告诉我!


部分信息来源:中国新闻网


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